“给大企业授信、给幼企业贷款” 供给链融资探路幼微金融
2019-03-01 点击量：
幼微金融是考验银行经营水平和服务能力的“试金石”。当下，越来越多的银行将供给链融资视为服务幼微企业的新尝试，积极发展信誉贷、单据、保理等多种大局的供给链金融业务。通过盘活大企业信誉，银行正逐步扩大对高低游幼微企业的金融服务，索求一条幼微金融的贸易可持续路路。
“真是挺幸运的，第一次贷款就赶上国度支持幼微企业融资的好政策。不仅在两周内顺利拿到农行500万元贷款，利率竟还在基准利率基础高低浮10%。”北京金谷电子商务公司总经理闫昕通知记者。
不外，在农业银行普惠金融部副总经理黄建勤看来，这并非是闫昕“幸运”，而是她地点的企业自身有两大优势：一方面金谷电子萦绕主题企业发展，有初创集团提供担保；另一方面企业重要为农产品产业链高低游企业提供撮合买卖服务，拥有成长远景。
“去年以来，农行抓住44个主题企业大力发展供给链融资，针对高低游多家幼微企业集群推出数据网贷，幼微企业新增贷款和新增户数均出现大幅增长。”黄建勤介绍，2018年，农行为蒙牛、比亚迪、新但愿等多多主题企业的高低游幼微企业发放贷款2.5万笔，累计发放额达110亿元。
看到供给链金融服务幼微企业优势的，不止农行一家。中国银行业协会日前颁布的调查汇报显示，银行业公司金融业务发展沉点中，供给链金融占比为45.9%。也就是说，近半数的银内行将供给链金融作为下阶段业务发力沉点。
中国人民大学沉阳金融钻研院副院长董希淼暗示，中幼企业融资难是我国经济中的一个难题，供给链金融自身带有“普惠性”，有利于缓解中幼企业融资难题。供给链融资可能盘活企业信誉，提升企业资金的利用效能。通过整合供给链上的资金流、信息流、物流等信息，银行能够把单个企业的不成控风险转化为供给链企业整体的可控风险。
近两年，中信银行已经把供给链金融视为发力沉点，并自主搭建了普惠型供给链金融服务平台。“银行通过给大企业授信、给幼企业贷款，将大企业信誉延长到幼企业，能够实显煺惠金融服务‘去抵押化’。”中信银行普惠金融部掌管人谷凌云说。
“没想到靠应收账款就能解决腾博官网诚信为本贷款需要。”河南寅兴牧业设备公司融资掌管人尹溪感触有些意表，头一次通过单据融资的他没有想到一周内就拿到了中信银行85万元贷款。
贷款发放之所以如此顺利，与牧原食品股份有限公司——这家农业产业化国度沉点龙头企业的信誉背书亲昵有关。“寅兴牧业设备公司是牧原最大的钢构件配套供给商，单据融资基于双方真实的业务买卖，将资金贷给产业链上的幼微企业，比直接贷给大企业风险更低。”谷凌云说。
“在供给链中，高低游企业必要时时性支付款子，这对企业流动性带来肯定压力。但这部门融资主体分散、融资伎俩单一、融资效能较低。”董希淼暗示，单据业务有流动性强、安全性高的个性。以单据融资作为产业链金融服务创新的突破口，能够买通产业链高低游融资联系，实现信息共享、资金融通，有助于提高融资效能和金融服务能力。
1月份，人民币贷款增长3.23万亿元，其中，单据融资增长5160亿元。人民银行钱币政策司司长孙国峰在央行日前召开的专家座谈会上暗示，单据是中幼企业沉要融资渠路，拥有期限短、方便性高、流动性好的特点，在解决账款拖欠方面拥有肯定优势。目前，中幼微企业在单据融资中的占比超过六成。
专家暗示，只管我国供给链金融发展多年，但针对幼微企业的供给链金融产品仍颇为有限。银杏注信陀注基金等金融机构应利用自身优势发展合作，聚焦供给链上的幼微企业需要，推出更为多样、且贸易可持续的服务模式，真正成为幼微企业的“赋能者”。
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